一、需求概述
为了加强单用途预付卡管理，保护消费者合法权益，促进规范有序的消费环境和市场秩序，防范和化解社会风险，根据《中华人民共和国消费者权益保护法》 、 《江苏省消费者权益保护条例》、《江苏省预付卡管理办法》等法律、法规和规章，提供消费者安全有保障的预付卡购买环境，提供监督监管单位加强监管市场的工具，提供商户完整的发卡、备案、合法经营环境。
二、系统目标及原则
（一）领域知识
项目单用途预付卡：是指经营者发行的，仅限于在经营者或者其所属集团、统一品牌特许经营体系内兑付商品或者服务的预收款凭证，包括以磁条卡、芯片卡、纸券等未再提的实体凭证和以密码、串码、图形、生物特征信息以及其他约定信息等为载体的虚拟凭证，但是一次性兑付特定商品这货服务的除外。
（二）系统建设业务需求
根据系统用户端分析，系统业务需求分为4大系统：监管侧的多级多部门监管系统（以下简称：监管系统）、商家端的预付卡业务经营管理系统（以下简称：经营管理系统）、消费者侧的预付卡个人消费系统（以下简称：预付卡消费系统）、系统建设与管理运维侧的预付卡运营和运维管理系统（以下简称：运营管理系统）。
此外，为了平台系统的整体的运行，系统还涉及相关的业务支撑系统，包括统一认证业务（以下简称：认证系统）、在线支付业务（以下简称：在线支付系统）、商家信用信息披露业务（以下称为：信息发布系统）、消费者对商家的评价业务（一下称为：评价系统）以及多方的数据接口（以下称为：系统接口）。
（三）建设目标
1、商户信息和用户信息完整合规，所有操作有据可查；合理合法监管；提高相关部门工作效率；建立合理系统功能。
2、可以加入银行普惠金融，针对市场内商户的经营情况以及规模提供相对应的金融产品服务。
（四）建设原则
根据监管单位需求及行业特点实现项目的高可用性、安全性、易用性、可扩张性及升级性原则。
三、详细需求
（一）政府侧监管方（商务局、预付卡经营业务行业主管部门、市场监管局）--监管系统
对预付卡商家备案、预付卡经营备案、审批、预付卡经营消费信息等起总体管理和监管职责，对预付卡管理和平台系统的建设提供相关政策文件、指导性意见、建设需求和通过预付台履行管理权力，操作相关审核审批业务，发现、响应和处置风险预警，并总体协调多方监管工作展开。
1.商户入驻审批
商户入驻平台，首先通过预付资金监管账户管理机构的开户审核，其次通过政府监管单位对商户信息的真实性、合法合法性审核。
后台系统可根据不同的监管单位、操作部门、管理员来配置多部门多角色多用户，同时灵活配置审核节点。
2.审核商户发售预付卡申请备案表、预付卡商品
监管单位可以制定发卡申请备案表模版供商户填写，管理员能实时看到商户提交的申请本案表并进行审核，如商户未提交或提交信息有误，可以及时关闭商户门店，要求商户重新提提交资料。
3.市场商户发卡量统计
预付卡平台通过商户发卡先后顺序，记录发卡情况，同时通过图表形式展示各区域、各时间段商户发卡情况。
4.消费者预付卡使用情况分析
预付卡平台通过订单数据，汇总成各类型图表展示消费者预付卡使用数据。
5.监管账户资金明细
监管单位有权实时查看资金监管平台总体资金，各商户监管账户资金明细以及资金划拨记录明细等。
6.投诉建议
监管单位实时查看消费者的投诉建议，可对投诉建议进行回复，并根据实际情况对商户进行标签化管理。
7.信息公示
（1）监管单位可以针对商户的实际情况，添加某商户的行政处罚、抽检信息、商家预警、表彰荣誉等信息，供消费者参照。
（2）预付卡平台可以对接第三方监管平台系统，实时获取商户的公开披露信息。
（二）预付资金监管账户管理机构
对商家的资质信用进行审核，辅助商家备案审批；对预付卡经营活动和流程、预付资金监管账户以及预付资金进行监管和操作，确保预付资金的管理、划拨和使用合理、合规。
1.提供资金监管金融平台
预付卡平台的建设是建立在资金监管金融平台安全稳定运行的基本上，所以资金监管金融平台需要支持商户在线开户、交易资金及时清算、监管资金明细实时查询、财务通过对账单及时对账等功能。
预付卡平台支持对接多家银行等金融机构。
2.协助商户开户、成功入驻平台
因商户入驻平台的需要，有专门的页面供银行管理员操作，对商户资料的审核来完成开户。
3.优惠活动
金融机构可以对接多家商户，上线优惠活动政策如满减、满赠等，来实现推广需求。
（三）预付卡经营商家--经营管理系统
发行预付卡和从事预付卡经营活动的所有商家，包括但不限于个体工商户、企业法人等。预付卡经营商家通过平台的商家端进行商家信息备案、预付卡备案、预付卡在线销售与管理、预付卡经营消费活动记录和回溯、预付资金使用情况及余额查看、消费者预付资金余额退还处理等。
